Kalkulator suku bunga bulanan dan suku bunga efektif

Bank menulis bahwa rekening tabungan memberikan bunga 5% per tahun, tetapi bunganya ditambahkan setiap bulan. Jadi, setiap bulan kamu mendapat seperdua belasnya, kira-kira 0,417%. Karena pada bulan berikutnya bunga yang sudah ditambahkan sebelumnya ikut berbunga, dalam setahun uangmu bertambah sedikit lebih dari 5%, yaitu kira-kira 5,12%. Angka yang ditulis bank dalam iklan disebut suku bunga nominal, sedangkan hasil yang benar-benar kamu terima dalam setahun disebut suku bunga efektif.

Jadi, Rp1.000.000 di rekening dengan bunga 5% per tahun akan menjadi Rp1.051.162 setelah setahun, bukan Rp1.050.000. Hal yang sama berlaku untuk pinjaman, hanya saja merugikan peminjam.

Sebaliknya: dari suku bunga efektif ke suku bunga bulanan

Kadang kita mengetahui suku bunga efektif, misalnya ketika kita ingin uang bertambah tepat 5% dalam setahun, lalu mencari suku bunga bulanan yang menghasilkannya.

Cara menghitungnya

Kalkulator menghitung dengan rumus

$$r_{ef}={(1+\frac{r}{12})}^{12}-1$$

Di sini r adalah suku bunga nominal tahunan dan r_ef suku bunga efektif, keduanya dalam bentuk desimal (5% sama dengan 0,05).

Suku bunga nominal 5% kita bagi dua belas, sehingga diperoleh suku bunga bulanan 5:12 ≈ 0,417%. Dalam setahun, bunga ditambahkan dua belas kali, sehingga uang dikalikan dengan

$${(1+\frac{0,05}{12})}^{12}\approx \mathrm{1,051}2$$

Jadi, suku bunga efektifnya 5,12%. Selisihnya makin besar jika suku bunganya makin tinggi: pada bunga 20% per tahun, suku bunga efektifnya sudah 21,94%. Karena itu, saat membandingkan pinjaman, sebaiknya kamu juga melihat total biaya pinjaman per tahun, yang selain cara penambahan bunga seperti ini juga memperhitungkan biaya administrasi dan provisi.

Sebaliknya, jika kita mengetahui suku bunga efektif dan mencari suku bunga bulanan, kita memerlukan akar pangkat dua belas:

$$i=\sqrt[12]{1+r_{ef}}-1$$

Suku bunga nominal tahunan sama dengan dua belas kali suku bunga bulanan. Untuk 5%, diperoleh $\sqrt[12]{1,05}\approx \mathrm{1,004}074$, sehingga suku bunga bulanannya 0,407% dan suku bunga nominal tahunannya 12 · 0,407 ≈ 4,89%. Bank yang ingin memberikan bunga efektif tepat 5% harus mengiklankan bunga 4,89% dengan penambahan bunga setiap bulan. Penjelasan lebih rinci terdapat dalam artikel tentang bunga KPR.