Kalkulator ansuran pinjaman dan pinjaman perumahan

Pinjaman perumahan dan kebanyakan pinjaman pengguna dibayar balik secara ansuran anuiti: setiap bulan anda membayar jumlah yang sama kepada bank. Pada awalnya, sebahagian besar ansuran itu digunakan untuk membayar faedah dan hanya sebahagian kecil untuk mengurangkan hutang. Menjelang akhir tempoh, keadaannya terbalik. Bank menetapkan ansuran supaya baki hutang menjadi tepat sifar selepas ansuran terakhir. Seseorang yang meminjam RM500 000 selama 30 tahun dengan kadar faedah 4.2% membayar kira-kira RM2 445 sebulan, dan sepanjang tempoh itu membayar lebih daripada RM880 000 kepada bank.

Kalkulator ini mengira seperti bank: faedah dikira setiap bulan dan kadar bulanan ialah satu per dua belas daripada kadar tahunan. Sebab pengiraan ini tidak tepat sepenuhnya dari segi matematik dibincangkan dalam artikel Cara mengira faedah pinjaman perumahan.

Cara mengiranya

Kalkulator ini mengira ansuran bulanan menggunakan rumus

$$s=U\cdot \frac{i}{1-(1+i{)}^{-N}}$$

dengan U ialah jumlah pinjaman, i kadar faedah bulanan dalam bentuk perpuluhan (kadar tahunan dalam peratus dibahagi dengan 1 200) dan N bilangan ansuran bulanan.

Kadar tahunan 4.2% memberikan kadar bulanan $i=\frac{4.2}{1200}=0.0035$. Tiga puluh tahun bersamaan dengan 360 ansuran. Gantikan nilainya:

$$s=500000\cdot \frac{0.0035}{1-{1.0035}^{-360}}$$

Kuasa 1.0035⁻³⁶⁰ lebih kurang 0.2843, jadi penyebutnya 0.7157 dan ansurannya RM2 445.09. Dalam 360 bulan, anda membayar

$$360\cdot 2445.09\approx 880230.91\text{ringgit},$$

jadi jumlah faedahnya RM380 230.91, iaitu kira-kira tiga perempat daripada jumlah yang dipinjam. Pada bulan pertama sahaja, faedahnya 500 000 · 0.0035 = 1 750 ringgit dan hanya kira-kira RM695 digunakan untuk membayar balik hutang.

Ansuran sebenar mungkin berbeza sedikit daripada hasil kalkulator kerana bank membundarkan ansuran dan melaraskan ansuran terakhir. Selain faedah, bank kadangkala mengenakan yuran dan insurans, dan kos ini tidak termasuk dalam kalkulator. Jika kadar faedahnya sifar, kalkulator hanya membahagikan hutang kepada bahagian yang sama.