Kamat

A kamat jutalom azért, hogy valakinek kölcsönadtál valamit. Elméletileg bármi lehet kamat, a gyakorlatban viszont pénzről beszélünk. A kamat nagyságát a kamatláb határozza meg az időszakkal együtt, és abból a pénzből számítjuk, amelyet kölcsönadtál.

Mi az a kamat

Képzeld el, hogy a gazdag Viktor bácsi kölcsönad neked harmincmillió forintot. Ezt a harmincmilliót úgy használhatod fel, ahogy akarod, de egy éven belül vissza kell adnod Viktor bácsinak 33 000 000 forintot, vagyis 10%-kal többet. Ha egy éven belül nem sikerül, minden további évben a tartozás újabb 10%-kal nő. Ezen az egyszerű eseten szemléltetjük az alapfogalmakat:

• Viktor bácsit hitelezőnek nevezzük. A hitelező pénzt ad kölcsön, és bízik benne, hogy visszakapja.
• Te adós lettél. Pénzzel tartozol Viktor bácsinak, és reméled, hogy időben vissza tudod fizetni.
• A tartozás összege (vagy tőke) a pénz értéke, amelyet a hitelező kölcsönadott az adósnak. A tartozás összege az idő során csökkenhet és nőhet is. Viktor bácsi történetében ez a harmincmillió.
• A kamat az az összeg, amelyet Viktor bácsi többletként kap. Ha egy éven belül visszaadod a pénzt, a kamat 3 000 000 forint lesz.
• A kamatláb (vagy kamatmérték) általában százalékos kifejezése annak, hogy a tartozás az idő során mennyivel nő. Viktor bácsi tízszázalékos kamatlábat állapított meg.
• Az időszak dönti el, milyen gyakran nő a kamat. Gyakran ez egy év, de lehet rövidebb is, például egy hónap vagy negyed év. Viktor bácsi elég jószívű volt, és az időszakot egy évre állította be.

Hogyan számítsd ki a kamatot

Valószínűleg leggyakrabban azt szeretnéd kiszámítani, mekkora a kamat, és összehasonlítani, melyik kölcsön (vagy éppen megtakarítás) a legjobb neked. Mire lesz ehhez szükséged? Ismerned kell: a tartozás összegét, a kamatlábat és azt az időszakot, amelyre a kamatot átszámítjuk. Először kiszámoljuk, mekkora lesz a kamat egy időszak után (ha ez egy év, akkor egy év után):

$$\text{kamat}=\frac{\text{tartozás összege}\cdot \text{kamatláb}}{100}$$

A kamatlábat százalékban írjuk. Ezzel megtudjuk, mekkora a kamat egy év után, egy átszámítás után. Számoljuk ki Viktor bácsinál. A tartozás összege harmincmillió, a kamatláb 10%.

$$\text{kamat}=\frac{\text{tartozás összege}\cdot \text{kamatláb}}{100}=\frac{30000000\cdot 10}{100}=3000000$$

Ezt a kamatot általában hozzáadják a tartozás összegéhez, és egy év múlva, a következő átszámításkor a kamat ennek megfelelően magasabb lesz. Egy év után tehát a harmincmillión felül még hárommillióval, összesen 33 000 000 forinttal tartozol. A gond az, hogy ha nem fizetsz vissza semmit, a következő évben az adósságot már ebből az összegből számolják, nem az eredeti harmincmillióból. A második évre tehát ennyi lesz a kamat:

$$\text{kamat}=\frac{\text{tartozás összege}\cdot \text{kamatláb}}{100}=\frac{33000000\cdot 10}{100}=3300000$$

Megnőtt tehát a tartozás összege, és a kamat is. Két év után már 33 000 000 + 3 300 000 = 36 300 000 forinttal tartozol Viktor bácsinak. A következő kamatot ismét ebből az új, magasabb összegből számítják, és a kamat megint kicsit magasabb lesz. Ezzel eljutunk a kamatos kamat fogalmához, vagyis ahhoz az összeghez, amelyet többletként fizetsz több kamatjóváírás után, tehát több év után, amikor minden évben újabb kamatot számítottak fel.

Külső hivatkozások

• Wikipédia: Kamat
• Hogyan számoljuk ki a jelzáloghitel kamatait