Les intérêts
L’intérêt est la récompense pour avoir prêté quelque chose à quelqu’un. En théorie, ce peut être n’importe quoi, mais en pratique on parle d’argent. Le montant des intérêts dépend du taux d’intérêt et de la durée, et il se calcule à partir de l’argent que tu as prêté.
Qu’est-ce qu’un intérêt ?
Imagine que ton riche oncle Vik te prête deux millions d’euros. Tu peux en faire ce que tu veux, mais d’ici un an tu dois rendre à l’oncle Vik 2 200 000 €, soit 10 % de plus. Si tu n’y arrives pas en un an, la somme due augmentera de 10 % de plus chaque année supplémentaire. Cet exemple simple nous permet d’illustrer les notions de base :
- L’oncle Vik s’appelle le créancier. Le créancier prête de l’argent et compte bien le récupérer.
- Toi, tu es devenu le débiteur. Tu dois de l’argent à l’oncle Vik et tu espères pouvoir le rembourser à temps.
- La somme due (ou capital) est la valeur de l’argent que le créancier a prêté au débiteur. Elle peut diminuer comme augmenter au fil du temps. Dans l’histoire de l’oncle Vik, ce sont ces deux millions.
- L’intérêt est la somme que l’oncle Vik reçoit en plus. Si tu rends l’argent en un an, les intérêts seront de 200 000 euros.
- Le taux d’intérêt est en général l’expression en pourcentage de la façon dont la somme due augmente au cours du temps. L’oncle Vik a fixé un taux de dix pour cent.
- La période détermine la fréquence à laquelle les intérêts sont ajoutés. C’est souvent un an, mais ce peut être moins, par exemple un mois ou un trimestre. L’oncle Vik a été plutôt gentil et a fixé la période à un an.
Comment calculer un intérêt
Le plus souvent, tu voudras calculer le montant des intérêts et comparer quel prêt (ou, au contraire, quelle épargne) est le plus avantageux pour toi. De quoi as-tu besoin pour cela ? Tu dois connaître la somme due, le taux d’intérêt et la période au bout de laquelle les intérêts sont calculés. Calculons d’abord les intérêts après une période (si c’est un an, après un an) :
Le taux d’intérêt s’écrit en pourcentage. On obtient ainsi les intérêts après un an, après un calcul. Faisons-le pour l’oncle Vik. La somme due est de deux millions, le taux d’intérêt est de 10 %.
Ces intérêts sont en général ajoutés à la somme due et, l’année suivante, au prochain calcul, les intérêts seront plus élevés. Au bout d’un an, tu dois donc deux millions plus deux cent mille, soit 2 200 000. Le problème, c’est que si tu ne rembourses rien, la dette de l’année suivante se calcule à partir de cette somme, et non à partir des deux millions de départ. La deuxième année, les intérêts seront donc :
La somme due a donc augmenté, et les intérêts aussi. Au bout de deux ans, tu dois à l’oncle Vik 2 200 000 + 220 000 = 2 420 000 euros. Les intérêts suivants seront de nouveau calculés sur cette nouvelle somme, plus élevée, et ils seront encore un peu plus importants. Nous arrivons ainsi à la notion d’intérêts composés : c’est la somme que tu paies en plus après plusieurs calculs d’intérêts, c’est-à-dire après plusieurs années pendant lesquelles de nouveaux intérêts ont été ajoutés chaque année.
Liens externes
Chapitres: Les intérêts, Intérêts composés, Inflation, Capitalisation mensuelle des intérêts, Calculer les intérêts d’un prêt immobilier
