Відсотки

Відсотки — це винагорода за те, що ти комусь щось позичив. Теоретично відсотками може бути що завгодно, але на практиці йдеться про гроші. Розмір відсотків визначає відсоткова ставка разом із періодом нарахування, а рахуються вони від тих грошей, які ти позичив.

Що таке відсотки

Уяви, що твій заможний дядько Вік позичає тобі два мільйони гривень. Ці два мільйони ти можеш використати як завгодно, але за рік маєш повернути дядькові Віку 2 200 000 грн, тобто на 10 % більше. Якщо ти не встигнеш за рік, то кожного наступного року сума боргу зростатиме ще на 10 %. На цьому простому прикладі ілюструємо основні поняття:

• Дядька Віка називають кредитором. Кредитор позичає гроші й вірить, що їх йому повернуть.
• Ти став боржником. Ти винен гроші дядькові Віку й сподіваєшся вчасно їх повернути.
• Сума боргу (або також тіло кредиту) — це кількість грошей, які кредитор позичив боржникові. З часом сума боргу може як зменшуватися, так і збільшуватися. В історії про дядька Віка це ті самі два мільйони.
• Відсотки — це сума, яку дядько Вік отримає додатково. Якщо ти повернеш гроші за рік, відсотки становитимуть 200 000 гривень.
• Відсоткова ставка зазвичай виражає у відсотках, наскільки сума боргу зростає з часом. Дядько Вік встановив ставку 10 %.
• Період нарахування визначає, як часто відсотки збільшуються. Найчастіше це рік, але може бути й менше, наприклад місяць або квартал. Дядько Вік був досить добрим і встановив період один рік.

Як обчислити відсотки

Найчастіше тобі, мабуть, захочеться обчислити розмір відсотків і порівняти, який кредит (або, навпаки, заощадження) для тебе найвигідніший. Що для цього потрібно? Треба знати суму боргу, відсоткову ставку і період, за який відсотки перераховуються. Спершу обчислимо, якими будуть відсотки після одного періоду (якщо це рік, то після року):

$$\mbox{відсотки}=\frac{\mbox{сума боргу} \cdot \mbox{відсоткова ставка}}{100}$$

Відсоткову ставку записуємо у відсотках. Так ми дізнаємося, які відсотки нараховано за один рік, тобто за один перерахунок. Обчислимо це для дядька Віка. Сума боргу — два мільйони, відсоткова ставка — 10 %.

$$\mbox{відсотки}=\frac{\mbox{сума боргу}\cdot \mbox{відсоткова ставка}}{100}=\frac{2{,}000,000\cdot10}{100}=200{,}000$$

Ці відсотки зазвичай додають до суми боргу, і наступного року, при черговому перерахунку, відсотки будуть відповідно вищими. Отже, через рік ти винен два мільйони й ще двісті тисяч (2 200 000). Проблема в тому, що якщо ти нічого не повертатимеш, то наступного року борг рахуватиметься вже від цієї суми, а не від початкових двох мільйонів. За другий рік відсотки будуть такими:

$$\mbox{відсотки}=\frac{\mbox{сума боргу}\cdot \mbox{відсоткова ставка}}{100}=\frac{2{,}200,000\cdot10}{100}=220{,}000$$

Отже, зросла і сума боргу, і відсотки. Через два роки ти вже винен дядькові Віку 2 200 000 + 220 000 = 2 420 000 гривень. Наступні відсотки знову рахуватимуться від цієї нової, більшої суми, тож будуть ще трохи вищими. Так ми приходимо до поняття складних відсотків — це сума, яку ти заплатиш додатково після кількох нарахувань, тобто після кількох років, коли щороку тобі додавали нові відсотки.

Посилання

• Як обчислити відсотки за іпотекою