Intereses
El interés es la recompensa por haberle prestado algo a alguien. En teoría el interés puede ser cualquier cosa; en la práctica hablamos de dinero. La cuantía del interés la determinan el tipo de interés junto con el intervalo de tiempo, y se calcula a partir del dinero que has prestado.
Qué es el interés
Imagina que tu rico tío Víctor te presta ochenta mil euros. Puedes usar ese dinero como quieras, pero en un año tienes que devolverle a tu tío Víctor 88.000 €, es decir, un 10 % más. Si no lo consigues en un año, cada año siguiente la deuda aumentará otro 10 %. Con este sencillo caso ilustramos los conceptos básicos:
- Tu tío Víctor es el acreedor. El acreedor presta dinero y confía en que se lo devolverán.
- Tú te has convertido en el deudor. Le debes dinero a tu tío Víctor y esperas poder devolvérselo a tiempo.
- El capital pendiente (o también capital) es el valor del dinero que el acreedor prestó al deudor. El capital pendiente puede bajar y subir con el tiempo. En la historia del tío Víctor son esos ochenta mil euros.
- El interés es la cantidad que recibe de más el tío Víctor. Si devuelves el dinero en un año, el interés serán 8000 euros.
- El tipo de interés suele ser la expresión en porcentaje de cuánto crece la deuda con el tiempo. El tío Víctor fijó un tipo de interés del diez por ciento.
- El periodo de capitalización nos dice con qué frecuencia aumenta el interés. A menudo es un año, pero puede ser menor, por ejemplo un mes o un trimestre. El tío Víctor fue bastante bueno y fijó el periodo de capitalización en un año.
Cómo calcular el interés
Lo más habitual será que quieras calcular la cuantía del interés y comparar qué préstamo (o, al contrario, qué ahorro) te conviene más. ¿Qué necesitas para ello? Debes conocer el capital pendiente, el tipo de interés y el periodo de tiempo al que se aplica el interés. Primero calculamos cuál será el interés después de un periodo (si es un año, después de un año):
El tipo de interés se escribe en porcentaje. Así averiguamos cuál es el interés al cabo de un año, después de una capitalización. Lo calculamos con el tío Víctor. El capital pendiente son ochenta mil euros y el tipo de interés es el 10 %.
Este interés se suele sumar al capital pendiente y, al año siguiente, en la próxima capitalización, el interés será más alto. Después de un año debes, pues, ochenta mil euros y ocho mil más (88.000). El problema es que, si no pagas nada, el año siguiente la deuda se calculará a partir de esta cantidad, no de la cantidad original de ochenta mil euros. En el segundo año tendrás, por tanto, este interés:
Han aumentado, pues, la deuda y también el interés. Después de dos años le debes ya al tío Víctor 88.000 + 8800 = 96.800 euros. El interés siguiente se volverá a calcular a partir de esta nueva cantidad, más alta, y el interés será de nuevo algo mayor. Con esto llegamos al concepto de interés compuesto, que representa la cantidad que pagas de más después de varias capitalizaciones, es decir, después de varios años en los que cada año se te ha ido aplicando un nuevo interés.
Enlaces externos
Capítulos: Intereses, Interés compuesto, Inflación, Capitalización mensual, Cómo calcular los intereses de una hipoteca
