Faedah

Faedah ialah ganjaran kerana anda meminjamkan sesuatu kepada orang lain. Secara teori, faedah boleh berupa apa-apa sahaja, tetapi pada amalannya kita bercakap tentang wang. Besarnya faedah ditentukan oleh kadar faedah bersama tempoh masa, dan faedah dikira daripada jumlah wang yang dipinjamkan.

Apakah faedah

Bayangkan bapa saudara anda yang kaya, Pak Cik Ramli, meminjamkan RM200 000 kepada anda. Anda boleh menggunakan wang itu sesuka hati, tetapi dalam tempoh setahun anda mesti memulangkan RM210 000 kepada Pak Cik Ramli, iaitu 5% lebih. Jika anda tidak sempat membayarnya dalam setahun, jumlah hutang akan bertambah 5% lagi bagi setiap tahun berikutnya. Contoh mudah ini menggambarkan istilah asas berikut:

• Pak Cik Ramli dipanggil pemiutang (pemberi pinjaman). Pemiutang meminjamkan wang dan percaya bahawa wang itu akan dipulangkan.
• Anda pula menjadi penghutang (peminjam). Anda berhutang kepada Pak Cik Ramli dan berharap dapat membayarnya tepat pada masanya.
• Baki hutang (juga prinsipal) ialah nilai wang yang dipinjamkan oleh pemiutang kepada penghutang. Baki hutang boleh berkurang atau bertambah dari semasa ke semasa. Dalam kisah Pak Cik Ramli, nilainya RM200 000.
• Faedah ialah jumlah tambahan yang diterima oleh Pak Cik Ramli. Jika anda memulangkan wang itu dalam tempoh setahun, faedahnya ialah RM10 000.
• Kadar faedah biasanya ialah peratusan yang menyatakan sejauh mana baki hutang bertambah dari semasa ke semasa. Pak Cik Ramli menetapkan kadar faedah 5%.
• Tempoh pengkompaunan menentukan berapa kerap faedah dikenakan. Tempoh ini selalunya setahun, tetapi boleh juga lebih pendek, misalnya sebulan atau suku tahun. Pak Cik Ramli agak baik hati dan menetapkan tempohnya setahun.

Cara mengira faedah

Biasanya anda mahu mengira besarnya faedah dan membandingkan pinjaman (atau sebaliknya, simpanan) yang paling menguntungkan anda. Apakah yang anda perlukan? Anda perlu mengetahui baki hutang, kadar faedah dan tempoh masa bagi setiap pengiraan faedah. Pertama, kita kira faedah selepas satu tempoh (jika tempohnya setahun, faedah selepas setahun):

$$\text{faedah}=\frac{\text{baki hutang}\cdot \text{kadar faedah}}{100}$$

Kadar faedah ditulis dalam peratus. Rumus ini memberikan faedah selepas setahun, iaitu selepas satu pengiraan. Mari kita kira bagi pinjaman Pak Cik Ramli. Baki hutang ialah RM200 000 dan kadar faedah ialah 5%.

$$\text{faedah}=\frac{\text{baki hutang}\cdot \text{kadar faedah}}{100}=\frac{200000\cdot 5}{100}=10000$$

Faedah ini biasanya ditambahkan kepada baki hutang, dan setahun kemudian, pada pengiraan berikutnya, faedahnya menjadi lebih tinggi. Jadi, selepas setahun anda berhutang RM200 000 ditambah RM10 000 (RM210 000). Masalahnya, jika anda tidak membayar apa-apa, faedah tahun berikutnya dikira daripada jumlah ini, bukan daripada jumlah asal RM200 000. Faedah bagi tahun kedua ialah:

$$\text{faedah}=\frac{\text{baki hutang}\cdot \text{kadar faedah}}{100}=\frac{210000\cdot 5}{100}=10500$$

Baki hutang bertambah, dan faedah juga bertambah. Selepas dua tahun, anda berhutang 210 000 + 10 500 = 220 500 ringgit kepada Pak Cik Ramli. Faedah seterusnya dikira pula daripada jumlah baharu yang lebih tinggi ini, jadi faedahnya bertambah sedikit lagi. Di sinilah kita sampai kepada konsep faedah kompaun, iaitu jumlah tambahan yang anda bayar selepas beberapa kali pengkompaunan, iaitu selepas beberapa tahun apabila faedah baharu dikenakan setiap tahun.

Pautan luar

• Faedah di Wikipedia (bahasa Inggeris)
• Cara mengira faedah pinjaman perumahan